Brasileiros têm mais de 2 bilhões de reais em “dinheiro esquecido” em consórcios
O Banco Central divulgou seu Panorama do Sistema de Consórcios. A princípio, ao fim de 2021, os brasileiros tinham R$ 2,16 bilhões em recursos não procurados. De antemão, esse “dinheiro esquecido” é composto por valores que ex-participantes de consórcios têm direito mesmo após a contemplação ou o encerramento de um grupo, porém, deixam de fazer a retirada. Portanto, são recursos que envolvem créditos não utilizados, multas, rendimentos, juros ou rateio do saldo do fundo de reserva.
As administradoras destes recursos estão autorizadas a cobrar uma taxa para manutenção do dinheiro que não foi resgatado (Lei 11.795/2008). Segundo dados do relatório, em 2021 essa taxa totalizou R$ 943 milhões, alta de 14,6% em relação ao observado no ano anterior.
Cotas ativas
No ano passado, o número de cotas ativas de consórcio chegou a 8,48 milhões, com alta de 6,9% em relação ao ano anterior. São 4,02 milhões de automóveis, 2,38 milhões de motocicletas, 1,28 milhão de imóveis e 867 mil dos demais tipos. Entes estes, estão veículos pesados, aeronaves, embarcações, eletroeletrônicos, demais bens móveis duráveis e serviços.
A carteira total dos grupos de consórcio alcançou, em dezembro de 2021, o valor de R$ 75,8 bilhões – alta anual de 22,8%. A inadimplência ficou em 2,50%, de 2,54% no ano anterior. O prazo médio aumentou de 119 para 131 meses, enquanto o valor médio dos créditos subiu 28,0%, para R$ 55,3 mil.
Recuperação
Ao optar pela desistência do consórcio, você pode, sim, receber o dinheiro de volta – depois de descontado o valor da multa. Porém, isso não acontece de forma imediata. Da mesma forma que é necessário acompanhar as assembleias para a contemplação dos bens, as cotas dos desistentes também ficam passivas aos sorteios das assembleias.
Funciona da seguinte forma: se você entra com a possibilidade de desistir, a multa é descontada e o valor disponível também entra como se fosse uma carta de crédito a ser devolvida. Só que, em vez de utilizar para o bem que havia selecionado, ao ser contemplado com a cota cancelada o valor integral é depositado na conta do proprietário da cota.
Para isso, é importante acompanhar as assembleias e identificar os sorteios das cotas canceladas.
Assim como existem os sorteios das cotas e as ofertas de lance, existe o momento dos sorteios das cotas contempladas. Se este for o seu caso, fique atento na Área de Clientes para ver se você foi contemplado com a cota cancelada.
Vale lembrar que essa medida de sortear a cota cancelada possui autorização do Bacen – que antes condicionava a entrega das cotas canceladas somente com o encerramento dos grupos. Dessa forma, os desistentes podem receber mais rápido os valores que haviam investido em sua cota.
Se você for contemplado com a sua cota cancelada, basta seguir as diretrizes da administradora, confirmar seus dados pessoais e solicitar a transferência do valor para a sua conta. Para evitar qualquer tipo de prejuízo com o consórcio, você pode buscar outras formas de lidar com a sua cota. Vamos mostrar as opções a seguir.
